【生活】日本养老金的领取年龄 原来并不是“一刀切”

在日本领取养老金的年龄是多少？60岁还是65岁？
 

根据日本最新修订的《年金制度改正法》，年金领取的方法发生了很大变化。之前每个人的基础养老金如果满足领取资格期间( 养老保险缴纳10年以上)，原则上自65岁开始可以领取养老金。不过也可以选择在60岁到70岁之间开始领取，65岁之前领取的叫提前领取，65岁之后领取的叫延期领取。修订之后，从2022年4月（令和4年4月）开始，领取养老金的年龄可以在60岁到75岁之间自由选，当然开始领取的时间越早，每个月领到的钱也会相对少一些。

此前的规则下，提前领取情况下的减额率以月为单位，以每月0.5%的比例减额。也就是说，提前一年到64岁领取的话，1年=12个月×0.5%，减幅率为6%。最早可以领取的年龄是60岁，最多可以减少30%。 实际上金额能差多少呢，如下表中总结。 如果从60岁开始支付的话，最多会减少23万日元，退休金基数也相应减少。

而修订后的减额比例为0.4%，对于想提前领取的人来说，稍稍有些优势。
 

此前延期领取的增额率以月为单位，以每月0.7%的比例增加。 也就是说，晚一年66岁领取的话，1年=12个月×0.7%，增额率为8.4%。最晚领取的时间是70岁，所以最多可增加42%。也就是说70岁开始领取的话年金额会增加33万。

而规则修订后，开始领取的年龄延长到75岁，所以如果75岁领取养老金的话，最多会增加84%。如下表所示，自令和4年4月以后最大增加额为66万。

也就是说，越晚开始领年金，基数也会相应增加。但如果过早去世的话，领取期间就会相应地缩短，所以养老金累计额也有可能会减少，这是需要注意的。
 

“养老金的计算也太复杂了，65岁一退休就直接领取最简单吧？”——其实很多日本人有这样的想法，不过还是要对自己负责。由于人在退休后，每个月能领取的年金基本上相当于生活费，那么哪个年龄开始领取是最合适的呢？经过有关专家的测算，如果寿命能达到81岁以上的话，那么在70岁开始领取则比较划算。如果寿命超过87岁时，那么75岁开始领取则比较划算。但是每个人的个人情况不一样，能活多久这件事，却不是能够准确预测的。

日本人的人口平均预期寿命在过去的100年间增长了约2倍，预计20年后，日本人口平均预期寿命将达到90岁。特别是女性长寿，将来“活到100岁的概率”估计会接近20% 。虽然寿命有可能不断增加，但是谁也不能保证身体在75岁以后还能保持健康，所以活的越久越健康，才能成为最后的赢家。